申請材料、審批流程類似中資行

　　不少客戶之所以不選擇外資行辦理房貸業務，主要是有距離感。“一直認為外資行主要服務于凈資產在百萬元以上的高端客戶，普通的個人貸款業務不會涉足。”某中資行客戶李女士認為。

　　其實，記者在調查之前發現，向外資行申請貸款需要滿足的要求、提交的材料和中資行幾乎沒什么區別。首先，如果是北京地區的外地購房者，需要提供5年的完稅證明或者社保證明，同時還有近3-6個月的銀行工資入賬流水（不同銀行提交的期限不同）等。如果購買的是二手房，需要提供所購房產的房產證、土地證以及與賣方簽署的買賣合同或認購協議、賣方的身份證件等。

　　對于外資行審批貸款的流程，前述法興銀行的信貸專員介紹，當客戶準備好材料后，先遞交給銀行的風控部門進行審批，少則兩個工作日多則5個工作日可以獲得審批結果。如果客戶購買的是二手房，需要先辦理過戶等手續后把房子作為抵押，簽訂抵押合同，然后大概兩周內會放貸。

　　不過，外資行在詢問客戶的相關信息時，特別注重風險的防控，客戶經理會詳細詢問客戶的月收入情況，一方面是銀行要防控風險，另一方面也提醒客戶不要盲目申請貸款。

　　外資行強調收入穩定性防范風險

　　前面提到外資行特別注重風險防控，在某外資行正在辦理貸款業務的王先生向記者透露，“在外資行辦理首套房貸，除了要提供3-6個月不等的銀行工資入賬流水，多數信貸人員會仔細詢問月均收入和其收入的穩定性，甚至還會問及信用卡的透支額度等”。

　　特別是在辦理首套房貸時，外資行普遍關注的一點就是房貸月還款額與貸款者（家庭）平均月收入的占比（貸款者直系親屬可以申請作為擔保人，從而將月收入計入家庭月收入當中），其中恒生銀行與花旗銀行要求貸款者每月還款額占貸款人（家庭）月收入的50%以下，法興銀行的要求更為嚴格一些，月還款額占家庭月收入的比例不能超過35%。

　　比如申請100萬元30年首套房貸，如果按7.05%的基準利率計算，以等額本息的還款方式計算，月均還款額為6686.64元。申請辦理恒生銀行或花旗銀行首套房貸，貸款人的家庭收入必須要保證在13373.28元（6686.64元/50%）以上。同理，家庭收入應在19104.68元（6686.64元/35%）以上，這是申請辦理法興銀行此項房貸的一個前提。

　　對此有業內人士認為，目前外資銀行的貸款程序與中資行差距并不太大，但相對而言，外資行在房貸的風險防范方面做得相對謹慎一些。 商報記者 閆瑾 實習記者 劉偉

　　外資行申請房貸需要提供的資料

　　●申請人的身份證（正反面復印）

　　●申請人的戶口本（全部復印，包含空白頁）

　　●5年社保記錄和完稅證明

　　●收入證明（3-6個月銀行工資入賬流水單）

　　●工作證明及公司開具的收入證明

　　●居住地址證明

　　●若申請人已婚，須提供結婚證

　　●房屋預售合同、房屋買賣合同或定金合同，銀行需要的其他文件

　　●購買二手房需要：

　　所購房產的房產證 、所購房產若有土地證一并提供、與賣方簽署的買賣合同或認購協議、賣方的身份證件