子女教育

　　月節余40%定投基金

　　鑒于劉先生家庭將來還有換房計劃，而目前市場針對孩子的商業保險流動性普遍不夠靈活。教育金的積累建議通過基金定投的方式來實現，畢竟定投在每個經濟周期中都會有合適的贖回時機，一旦有其他必須用錢的地方也能臨時應急，其定期定額投資的方式分散了資本市場的漲跌風險，只要堅持長期投資，就能享受資本市場帶來的較高收益。

　　選擇哪只基金可參考各評級機構意見，選擇長期業績優秀的基金為宜。建議分別在月初、月中、月末選擇指數、股票、混合型基金各一只進行投資，最大程度的分散風險，投資金額為每月節余的40%左右為宜。

　　存款投向 可選擇銀行現金類產品

　　1.中長期投資品：鑒于劉先生考慮換房，以及不愿承受過多投資風險等情況，權益類投資就不建議過多配置了。而目前市場利率已經處于較高位置，國債的收益率已基本可以覆蓋當前的通脹水平。劉先生家庭目前換房計劃受政策限制，因此部分配置3年期國債，在沒有風險的前提下靜候地產政策的變化是資產保值的很好選擇。

　　2.中短期投資品：債券市場在經歷了央行的連續多次調息過后，風險釋放較為充分，預計大概可以存放超過1年的資金適合購買債券基金，在較低風險的前提下，收益和靈活性兩方面均有保證。

　　3.現金類投資品：銀行現金類理財以及貨幣基金都是很好的選擇。需要注意的是劉先生還有一定的股票投資，現金資產在保證平時日常開銷和臨時應急款外還要留出一定的補倉資金。

　　權益類投資對于非資深股民來說還是盡量選擇基金為宜，基金的分散投資可以規避個股風險，也不用牽扯投資人過多精力，在指數下跌的同時進行分批補倉操作方式簡單易行。

　　劉先生由于不愿承擔過多風險，在市場不出現大幅下跌的情況下保持現有股票即可，不要擴大權益類投資比例。若指數出現較大的下跌，可伴隨下跌適量分批購買基金，有效降低權益類投資的持倉成本，以期獲得更好的長期收益。