“低首付”之風(fēng)曾在2009年盛行一時(shí)，但由于這種拆分首付的做法會(huì)加大購(gòu)房者后期還款壓力，最終黯然退場(chǎng)。而目前在國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策趨緊之時(shí)，為備戰(zhàn)“金九銀十”的購(gòu)房黃金時(shí)節(jié)，“低首付”又重新浮出水面。

　　低首付，購(gòu)房前要做好預(yù)算

　　降低首付，雖然暫時(shí)起到緩解購(gòu)房者資金壓力的作用，但在短時(shí)間內(nèi)消費(fèi)者不僅要償還開(kāi)發(fā)商墊付的剩余首付款，同時(shí)還要償還銀行按揭貸款，購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)不但沒(méi)有減輕，相反還款壓力更大。

　　“這種方式對(duì)具有穩(wěn)定高收入，但積蓄不多，又急于置業(yè)的年輕人幫助較大。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，面對(duì)低首付的誘惑，不僅要在購(gòu)房前做好預(yù)算，而且要考慮自己今后是否有能力承擔(dān)首期款和銀行按揭貸款的雙重壓力。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為。

　　降低首付只能暫緩資金壓力

　　究竟拆分首付對(duì)購(gòu)房者會(huì)帶來(lái)多大的還款壓力呢？我們來(lái)算一筆賬：一套5萬(wàn)元低首付的樓盤(pán)，其售價(jià)為4700元／平方米，如果購(gòu)房者通過(guò)“低首付”方式購(gòu)買(mǎi)一套總價(jià)為42.3萬(wàn)元的住房，按照銀行首套房貸款最低首付三成規(guī)定，該房實(shí)際首付款即為12.69萬(wàn)元。而現(xiàn)在只要5萬(wàn)元就可以購(gòu)買(mǎi)，剩下的7.69萬(wàn)元由開(kāi)發(fā)商墊付，剩余的29.61萬(wàn)元辦理銀行按揭貸款。

　　按照銀行首套房首付三成、貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率計(jì)算，辦理29.61萬(wàn)元，15年商業(yè)貸款，月供為2628.43元。根據(jù)開(kāi)發(fā)商規(guī)定，由其墊付的款項(xiàng)，購(gòu)房者需分兩次付清，年底付一半，明年交房時(shí)再付另一半，前后緩沖時(shí)間大概在一年左右。7.69萬(wàn)元未付完的首期若平攤到12個(gè)月中，即購(gòu)房者前12個(gè)月，每月還需準(zhǔn)備6408元。也就是說(shuō)，購(gòu)房者在購(gòu)房后的12個(gè)月里，每月需還款共計(jì)9036元。當(dāng)然，如果購(gòu)房者自身有一定儲(chǔ)蓄可以用來(lái)支付剩余首期款則另當(dāng)別論。

　　專(zhuān)家答疑：開(kāi)發(fā)商資金要求高市民需量力而行

　　相關(guān)專(zhuān)家分析：“剛需和首次改善置業(yè)的購(gòu)房群體，對(duì)房貸敏感度最高，在一定年限內(nèi)，開(kāi)發(fā)商借首付給購(gòu)房者，這樣做確實(shí)能夠拉動(dòng)一定的成交。”但前提是，這需要開(kāi)發(fā)商由充足的資金儲(chǔ)備，保證墊資期間企業(yè)的正常運(yùn)作。

　　另一方面，君合律師事務(wù)所律師盧宇提醒市民謹(jǐn)慎選擇：現(xiàn)在一些樓盤(pán)推出的低首付，的確降低了購(gòu)房的準(zhǔn)入門(mén)檻，但這一巨大誘惑往往容易讓一些消費(fèi)者沖動(dòng)購(gòu)房。因此，在面對(duì)開(kāi)發(fā)商低首付誘惑時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)三思而行，避免因一時(shí)沖動(dòng)而背負(fù)上沉重的還貸負(fù)擔(dān)。(記者 李冬琪)