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為什么要取出住房公積金? 退休后取會得不償失

2007-09-03 來源:北京商報 瀏覽次數:
    很多白領都攢了大把的住房公積金,這部分住房公積金看起來不用繳利息稅,也能在購房時使用,即使你長期存放,退休后也能一次性取出,很多人都以能繳納住房公積金為榮。

    但如果仔細算賬,如果不能及時將住房公積金取出,單位繳一半,自己繳一半,工作30年后退休,可能會得不償失,所以及時取出住房公積金極其重要。

    計算一下,住房公積金存款利率按照2.1%計息計算,無風險收益率按多數銀行理財產品年利率5.5%計算。如果小張每年繳納2400元住房公積金,單位再給繳納2400元住房公積金,這樣持續40年;而小李放棄住房公積金,每年把2400元買入國債;小王及時取出住房公積金,每年把4800元買入國債。40年后他們這筆錢的狀況將會有什么變化呢?

    根據等比數列求和公式,小張40年后將擁有4800(1-1.02140)/(1-1.021)=292698.42元;小李將擁有2400(1-1.05540)/(1-1.055)=327853.47元;小王將擁有4800(1-1.05540)/(1-1.055)=655705.95元。所以,將住房公積金盡快取出的方案為最優方案,而從不繳納住房公積金的方案為一般方案,將住房公積金長期放入公積金賬戶為最糟方案。

    鏈接:如何取出住房公積金

    《住房公積金管理條例》第十五條規定:單位錄用職工的,應當自錄用之日起30日內到住房公積金管理中心辦理繳存登記,并持住房公積金管理中心的審核文件,到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續。單位與職工終止勞動關系的,單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記,并持住房公積金管理中心的審核文件,到受委托銀行辦理職工住房公積金賬戶轉移或者封存手續。

    住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體(以下統稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。

    《住房公積金管理條例》第二十三條規定:職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:

    (一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;

    (二)離休、退休的;

    (三)完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的;

    (四)出境定居的;

    (五)償還購房貸款本息的;

    (六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。

    依照前款第(二)、(三)、(四)項規定,提取職工住房公積金的,應當同時注銷職工住房公積金賬戶。 (周科競)

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